+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Как открыть или купить банк

Как открыть или купить банк

Традиционно банковское дело считают высоко прибыльным бизнесом. Конечно, реализация такого сложного проекта потребует крупнейших инвестиций и знания множества нюансов этой сферы. Кроме того, следует грамотно управлять этим предприятием, чтобы оно не разорилось. Одним словом, такая затея будет под силу лишь бизнесменам, имеющим опыт работы в подобных структурах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как открыть свой банк в России: этапы организации и необходимые документы

Традиционно банковское дело считают высоко прибыльным бизнесом. Конечно, реализация такого сложного проекта потребует крупнейших инвестиций и знания множества нюансов этой сферы. Кроме того, следует грамотно управлять этим предприятием, чтобы оно не разорилось. Одним словом, такая затея будет под силу лишь бизнесменам, имеющим опыт работы в подобных структурах. Задавшись такой целью, как открыть свой банк с нуля, вам нужно досконально знать этот сегмент рынка и хорошо в нем ориентироваться.

Ведь часто доходы и общая рентабельность проекта зависят от основного направления работы. Например, планируя делать упор на кредитовании, целесообразно задуматься об открытии коммерческой структуры. Основной доход такие учреждения получают от выдачи займов. Организации, специализирующиеся на межбанковских торгах, называют инвестиционными.

В основном они заняты в сфере вложений в ценные бумаги и зарабатывают на проведении операций с ними. Сберегательные банки предоставляют возможность привлечения капитала населения с целью его сохранения и гарантии выплат определенных процентов. Кроме того, большинство из них предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания.

Когда ваш стартовый капитал позволяет, можно попытаться учредить организацию, работающую во всех возможных направлениях. Такие банки называют универсальными. Здесь доступно кредитование, депозиты, проведение валютных и расчетных операций, а также заработки на облигациях и акциях. Несомненно, в нынешних условиях экономики наиболее целесообразно открытие коммерческих учреждений, поскольку именно они позволяют вернуть вложения достаточно быстро.

По возможности следует добавить в перечень сервиса и операции с валютой — ведь этот сегмент является также достаточно привлекательным в плане получения прибыли. Конечно, реализация подобного проекта всегда сопряжена с высокими рисками, поэтому непременно потребуется продумать детальный бизнес-план банка.

Этот документ покажет вам, насколько начинание будет целесообразным и какие есть перспективы развития в будущем. Итак, постараемся выяснить, что нужно, чтобы открыть банк, ориентированный на кредитование населения. В список предполагаемого сервиса включим выдачи займов, услуги по приходно-расходным операциям, обмен валют и выдачу банковских карт.

Поскольку работа подобных структур сегодня востребована большей частью населения страны, перспективы открытия будут достаточно неплохими. Хотя проведение точного исследования этой отрасли, чтобы выявить тенденции последних лет, будет обязательным.

Кроме того, нужно просчитать вероятные риски организации такого стартапа в регионе вашего проживания. Помните, точность выборки обязательно повлияет на конечный результат, поэтому отнеситесь к этому этапу очень серьезно.

Кроме того, потребуется продумать структуру самой организации. Так, для нормальной работы потребуется создать несколько различных подразделений. Обязательно подумайте о наборе сотрудников, занимающихся предварительной проверкой и подготовкой документации. Далее, потребуется организовать непосредственно структуру работы с клиентами. Достаточно важный вопрос — безопасность работы. Для решения этой проблемы потребуется создать управление внутренней безопасности. Это подразделение должно регулировать правомерность работы других отделов и ежегодно давать отчет о своих действиях совету директоров.

Кроме того, планируя валютные операции, организуйте и службу ВЭД контроля. Рассмотрим пошагово, как открыть банк с нуля в России. Вообще, такой проект нуждается во внимательном анализе законодательства, чтобы избежать различных неприятных моментов на последних этапах его реализации.

Итак, следуя действующим законам, форма регистрации банка — АО. Заметьте, что капитал, с которым вы начинаете бизнес, должен составлять от рублей. Само собой, подобная деятельность невозможна без приобретения лицензий и других разрешений. Таким образом, необходимо подать заявку на лицензирование Центробанком РФ, а также получить допуски в Пробирной палате и Таможенном комитете.

Уже во время сбора первых необходимых бумаг потребуется помощь специалиста по этим вопросам. Поэтому не пытайтесь решить этот вопрос самостоятельно, а лучше доверьтесь грамотному юристу.

Примерный алгоритм работы на этом этапе выглядит следующим образом:. Как правило, сотрудничая с квалифицированным юристом, вы сможете собрать полный пакет разрешений на протяжении полугода.

Как правило, его стоимость составит порядка рублей. Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта.

Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку. Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 рублей в областных центрах и около 7 в небольших городках. Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений.

Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 р. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 р. Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве.

В этот перечень войдет следующая аппаратура:. Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

Итак, реализуя проект открытия кредитующей организации, вам потребуется полностью укомплектовать все имеющиеся подразделения. Начнем с главного отделения, где будут размещены эти структуры. Для подготовки и проверки документов достаточно нанять двоих специалистов, а в зале нужно рассчитывать на постоянную работу пяти операторов кассиры и кредитные эксперты. Кроме того, нужен управляющий и несколько бухгалтеров.

Что касается филиалов, здесь можно обойтись составом персонала порядка 6 специалистов на каждое отделение и директором подразделения.

Само собой, все работники должны иметь высшее экономическое образование. Неплохо ввести практику стажировки и периодического повышения квалификации персонала. На выплаты ежемесячных окладов работникам нужно предусмотреть около 1 рублей. Принимая во внимание, что планируется организация новой банковской структуры, обязательно учитывайте расходы на ее продвижение. Здесь оптимально заключить договор сотрудничества с рекламным агентством, чтобы провести масштабную и профессиональную PR-акцию.

Уместны объявления и коммерческие статьи в СМИ, наружная реклама, а также создание собственного портала. Здесь следует ответственно отнестись к делу и разработать систему, дающую возможность дистанционного обслуживания клиентов. Первоначальные вложения в маркетинг могут достигать рублей, а на текущую рекламную кампанию планируйте порядка р. Важнейшим вопросом, от которого будет зависеть и репутация заведения, станет охрана. Первое время оптимальным вариантом будет сотрудничество с охранным агентством.

Далее, вы сможете укомплектовать собственный штат. Как правило, установка видеокамер, турникетов, сигнализации и тревожной кнопки обойдется от рублей, а регулярное обслуживание — 55 р. Кроме того, следует позаботиться и о деловой репутации предприятия. Здесь понадобится заключить соглашение с юридической компанией, чтобы ее специалисты могли оказать вам полный комплекс услуг и юридическое сопровождение деятельности.

Подобный сервис, как правило, оценивают в 60 рублей. Определим рентабельность деятельности коммерческого банка. Для этого сначала составим калькуляцию расходов на открытие. Список будет таким:. Мы определили, что организация проекта потребует инвестиций в размере рублей. Теперь подсчитаем такой перечень текущих расходов:. Ежегодное поддержание проекта на плаву обойдется около 40 р. При среднегодовых оборотах в р. Это даст возможность выйти на порог окупаемости на протяжении 39 месяцев.

Несомненно, подобное занятие будет очень выгодным вложением средств. Правда, здесь приведен весьма приблизительный подсчет. Делать конкретные выводы о целесообразности начинания следует, только опираясь на точные показатели эффективности такой деятельности в вашем городе.

Кроме того, важно оценивать и мировые экономические тенденции, чтобы спрогнозировать конкретные перспективы проекта. Содержание Нюансы отрасли Концепция проекта Детали оформления дела Выбор головного офиса Оснащаем отделения Набираем сотрудников Вопросы маркетинга и безопасности Экономическое обоснование.

Открытие банка — масштабный и дорогостоящий, но прибыльный и перспективный проект. Важно определиться с конкретным направлением работы и видами оказываемых услуг. Оформление дела лучше всего поручить опытному юристу. Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе. Нанимая персонал, отдайте предпочтение соискателям с высшим экономическим образованием. Профессиональная охрана заведения — репутация и безопасность вашего бизнеса.

Составление подробного бизнес-плана и подведение финансовых итогов — неотъемлемая часть работы над проектом. Открытие банка — масштабный и дорогостоящий, но прибыльный и перспективный проект Важно определиться с конкретным направлением работы и видами оказываемых услуг Оформление дела лучше всего поручить опытному юристу Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе Нанимая персонал, отдайте предпочтение соискателям с высшим экономическим образованием Профессиональная охрана заведения — репутация и безопасность вашего бизнеса Составление подробного бизнес-плана и подведение финансовых итогов — неотъемлемая часть работы над проектом Тщательно планируйте расходы на оснащение рабочих мест персонала всех отделений вашей компании Закупка необходимого банковского оборудования — обязательный этап реализации бизнес-идеи Конечно, расходы на открытие банка будут весьма существенными, но правильная политика работы поможет окупить этот проект достаточно скоро.

Рекомендуем другие статьи по теме. Уведомление о.

Деятельность, связанная с финансами, практически всегда приносит дивиденды работнику сферы. Причём независимо от экономической ситуации в стране, спрос на финансовые услуги будет всегда. Поэтому многие успешные предприниматели задумываются о том, как открыть банк.

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски.

Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект. Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? Открытие такого бизнеса — это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций. Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно.

Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере. Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее. Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов — задача Центрального банка.

В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг — выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие ведение счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану. На сегодня можно выделить пять видов банков — розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.

У вас есть два пути — выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков. Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.

Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы. Перечень весьма широк — лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.

Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни. Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.

Затраты на оформление лицензий — от рублей. Как только все документы на руках лицензии, справки и удостоверения , можно переходить к следующему пункту — формированию услуг своей финансово-кредитной организации.

Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги — осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.

Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.

Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране. Под основной офис лучше купить помещение с площадью от квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.

Затраты на покупку и переоборудование — от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой — от 2 рублей за квадратный метр. Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом. Один из наиболее важных и сложных вопросов — наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий возможно, заместитель , начальники отделов банка по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее , специалисты, бухгалтера, референты и так далее. Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам — от рублей в год.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России. Открытие банка требует закупки специализированного оборудования — детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.

Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности.

Из дополнительных затрат — сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов. Без рекламы бизнес не заработает. Ваша задача — сформировать положительное мнение у потенциального клиента, сделать название банка узнаваемым, убедить в надежности и так далее. Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети обязательно.

Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России. Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования — все это требует определенных затрат.

Основной вариант — привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию. Запасной вариант — кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога. В каждом отделении должна быть охрана.

Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты — от 50 тысяч рублей в месяц. Система безопасности — один из наиболее важных моментов в функционировании банка — от тысяч рублей система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее. Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.

В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере. Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно. Ваш адрес email не будет опубликован. Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.

Все комментарии публикуются на сайте после проверки их модератором. Реклама Франчайзерам Контакты Политика конфиденциальности Найти:. Menu Menu. Главная Кейсы: Открываем бизнес Как открыть банк и сколько нужно денег? Предыдущие Предыдущий пост: Как открыть плавательный бассейн? Далее Следующий пост: Скачать бизнес-план разливное пиво. Автосервис как бизнес и личный успех …. От простого водителя до миллионера, хозяина авто-империи ….

Пивной бар-паб или все секреты бизнеса …. Теплица круглый год как бизнес …. Как я открыл магазин посуды и товаров для дома …. Как открыть бар правильно? Как открыть мясной магазин? Полезные советы …. Открытие детского сада …. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Бизнес без вложений. Идея с инструкцией воплощения. Что нужно чтобы открыть кофейню? Рекламный бизнес или как начать без денег. Цветочный бизнес с нуля — что важно учесть?

Создание логотипа для бизнеса.

Бизнес-план по открытию банка

Октябрьское поле, 1-й Волоколамский пр-д, д. Копирование возможно только с указанием активной ссылки. Бухгалтерские услуги. Ведение бухгалтерского учета. Ведение бухучета ООО. Составление бухгалтерской отчетности. Нулевая отчетность ООО. Сдача декларации НДС. Расчет заработной платы. Восстановление бухгалтерского учета.

Справка о доходах 2-НДФЛ. Консультация бухгалтера. Cоставление 3-НДФЛ. Имущественный вычет при покупке квартиры. Возврат подоходного налога при покупке квартиры. Налоговый вычет за ипотеку. Налоговый вычет по процентам. Налоговый вычет при покупке участка. Налоговый вычет за лечение. Налоговый вычет за обучение. Составление декларации 3-НДФЛ по ценным бумагам. Налоговая декларация 3-НДФЛ при продаже автомобиля.

Регистрация фирм. Регистрация ООО. Открыть ООО в Москве под ключ. Электронная регистрация ООО. Регистрация ООО с иностранным учредителем. Регистрация ИП. Открыть ИП в Москве под ключ.

Электронная регистрация ИП. Регистрация ИП по доверенности. Регистрация обособленного подразделения. Внесение изменений в учредительные документы.

Ввод нового участника в ООО. Выход учредителя из состава ООО. Смена учредителей в ООО. Купля-продажа ООО. Смена генерального директора ООО. Изменение паспортных данных учредителей. Изменение основного вида деятельности ООО. Смена наименования ООО.

Смена юридического адреса ООО. Электронная смена юрадреса. Увеличение уставного капитала. Добровольная ликвидация ООО. Иностранные представительства. Регистрация иностранного представительства. Ликвидация иностранного представительства. Бухгалтерский учет в иностранном представительстве. Постановка на учет в ИФНС и фондах. Документы для регистрации представительства. Документы для ликвидации представительства.

Кассовые аппараты. Вступление в СРО. Ведение Бухгалтерского и Налогового учета Российских и Иностранных компаний. Главная Бух. Реально ли открыть такой бизнес? Собственный банк — мечта, наверное, каждого бизнесмена.

Не бизнес, а мечта. Многие и считают такое предприятие только мечтой, будучи уверенными в том, что банк дано открыть далеко не каждому.

На деле открытие банка вполне осуществимый процесс, а сам бизнес такого плана не особо отличается от других вариантов бизнеса. Разница лишь в том, что сам процесс организации такого предприятия потребует весьма ощутимых собственных финансовых вливаний, а момент окупаемости не так быстр, как в случае с открытием своего магазина в спальном районе.

Примечателен такой тип бизнеса высокой прибылью, даже в кризисные ситуации. На начальном этапе нужно провести анализ собственных возможностей открытия финансового учреждения в рамках выбранного региона.

Несмотря на то, что банк — это отличный вариант долгосрочных инвестиций, многое тут зависит от конкуренции и потенциального потребителя. К счастью, в наше время спрос на услуги банков среди населения только растут. Также нужно определиться в типе банка, который вы собираетесь открыть. Банки среднего уровня делятся на пять типов: расчётные, кредитные, розничные, рыночные и финансовые межбанковские структуры.

Каждый из этих вариантов имеет свою специфику. Банк расчётный специализируется на расчётно-кассовых операциях. В кредитном банке активами будут считаться задолженности клиентов, а пассивами собственные средства.

Розничные банки специализируются на различных активах и предлагают своим клиентам весьма широкий спектр услуг. В рыночных банках пассивами также являются собственные средства, а активами выступают ценные бумаги. И, наконец, финансовые межбанковские учреждения, которые получают прибыль от тесного сотрудничества с другими банками и обеспечивают транзакции.

Для открытия собственного банка вам потребуется зарегистрировать ООО и подготовить определённый пакет документов:. Лицензия на осуществление банковской деятельности от ЦБ РФ. Лицензия от той же структуры на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями. Разрешение от Таможенного Гос.

Удостоверение гос. Лицензия от комиссии по рынку ценных бумаг. Необходимо чётко разобраться с таким моментом, как органы управления банка. Высшим органом в банке будет являться собрание акционеров. Собранием осуществляется общий контроль над всей деятельностью банка и определяет главные цели. Второй орган — это совет директоров, который занимается руководством в плане деятельности банка. Исключение составляют только вопросы, касающиеся общего собрания акционеров.

Что касательно финансово-хозяйственной деятельности, то её контроль осуществляет ревизионная комиссия, на основании специального положения, утвержденного собранием акционеров. Рассмотрим подразделения банка. Внешнеэкономическая деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется в области валютных, экспортно-импортных, валютных и иных внешнеэкономических операций.

Подготовкой соответствующих документов для Кредитного Комитета занимается управление гарантий и кредитования. Вместе с этим данный комитет обязан предоставлять информацию руководству Банка о суммах ссудной задолженности, осуществлять работу с заемщиками в плане кредитных сделок, анализировать возможности и условия кредитования. Данное управление делает оценку кредитоспособности и платежеспособности заемщика, осуществляет анализ потенциального возврата ссуды, оценивает ликвидность залога и оформляет необходимые документы.

Операциями с драгоценностями как на внутреннем, так и на международном рынке, а также покупкой и хранением металлов занимается управление работой с драгоценными металлами. Контроль над возможными рисками банковской работы, в соответствии с банковским уставом занимается служба внутреннего контроля. Важной составляющей данного бизнеса является финансовый план.

Открывая финансовое учреждение, нужно чётко понимать какие финансовые вливания от вас от учредителей потребуются. Сразу хочется оговориться, что траты весьма немалые. Минимум, на что можно рассчитывать — это млн. И это при условии, что вы будете открывать небольшой банк.

Рассчитывая открыть средний банк вам нужно иметь не менее млн.

Как открыть свой банк

Банкиры во всем мире считаются людьми очень богатыми и могущественными. Войти в их круг очень трудно: для этого требуется не только капитал, но и соответствие определенным требованиям, предъявляемым к учредителям. Рядовые граждане даже не мечтают о том, чтобы открыть собственный банк.

Те же, кто в состоянии это сделать, в советах не нуждаются. Тем не менее статья будет полезна широкому кругу читателей. В ней поэтапно описывается создание банка, приводятся затраты, связанные с этой операцией, и критерии, по которым государственный регулятор выдает разрешение.

Зная все это, можно, отправляясь за кредитом или делая вклад, оценивать надежность учреждения. Кажется, что информация об условиях создания собственного банка для рядового гражданина почти лишена практической ценности. Впрочем, кто знает? Может быть, этот материал прочитает будущий миллиардер….

Начнем с того, что банки бывают разными. Первое деление — на государственные и коммерческие. Нас по понятным причинам интересует только вторая категория.

Далее действует классификация по функциональному признаку если проще — чем именно будет заниматься финучреждение. Существует три вида коммерческих банков:. Некоторые источники выделяют четвертый тип финансово-кредитной деятельности — расчетный. Под ним понимаются банки, обслуживающие счета предприятий. Это же делают универсальные организации, поэтому считать эту категорию обособленной нет смысла.

Во всех перечисленных вариантах необходима лицензия ЦБ РФ, но есть виды услуг, требующие особого разрешения например, операции с драгметаллами, таможенное оформление и др. Способов стать банкиром всего два: приобретение готового финучреждения и создание нового. Первый путь проще, и специального описания не требует, хотя и на нем вероятного владельца может подстерегать множество неожиданностей.

Второму же мы уделим большее внимание. Открыть свой банк в России с нуля могут люди с безупречной финансовой репутацией. Для ее подтверждения Главным территориальным управлением на местах и Комитетом банковского надзора РФ проводится тщательная проверка всех операций, проведенных данным лицом в течение его деловой истории. Это важно знать, так как выявление любых трансакций сомнительного характера неизбежно повлечет отказ в лицензировании. Попытка сокрытия информации имеет более тяжелые последствия.

На практике он имеет правовую форму акционерного общества открытого или закрытого. Затем, после регистрации АО, придумывается название и формируется учредительный пакет, который передается первой контролирующей инстанции — Главному территориальному управлению обозначаемому мрачной аббревиатурой ГПУ.

До согласования с ним нет смысла заниматься лицензированием, так как исход заранее неизвестен. Положительный результат выражается документом, подтверждающим возможность осуществления финансово-кредитной деятельности данной группой лиц. Важно также наличие у учредителей суммы, составляющей минимальный уставной капитал о нем позже. Если денег недостаточно, отказ неизбежен.

Сведения перепроверяются ГПУ и подаются в Центробанк, где процедура повторяется с еще большей тщательностью в отношении всех приложенных документов. Последнее слово за Комитетом банковского надзора.

В случае его положительного решения бумаги передаются в ФНС. Налоговики на всякий случай еще раз все проверяют, но их главная задача — внесение данных о новом банке в реестр кредитных организаций согласно Федеральному закону ФЗ.

Через месяц с этого момента этого события учреждение обязано внести на свой счет уставной капитал. Раньше — можно. Многоэтапная проверка создает немалые трудности. Отказ возможен на каждом этапе оформления банка. По этой причине финучреждения чаще покупают, чем создают. Набор возможных основных направлений деятельности банка перечислен выше, но он нуждается в разъяснении некоторых подробностей. Финансовые учреждения могут предоставлять следующие услуги:.

В наши дни растет технологичность финансовых услуг. От каких-то видов обслуживания банк может отказаться, отсутствие других ведет к неоправданным потерям или вообще исключено. Исключения могут составлять финучреждения, работающие в виртуальном пространстве пример — Тинькофф или обслуживающие только предприятия.

Если же работа предусматривает личное присутствие клиента, ему нужно создать наиболее комфортные условия, включая возможность быстро отыскать офис и легко к нему добраться.

Идеально, если все отделения располагаются вблизи развязок муниципального транспорта и снабжены автостоянками. Количество для начала не менее пяти. Современная тенденция — создание единого пространства, разделенного невысокими не до потолка звукопоглощающими перегородками светлых оттенков.

Выгоднее использовать собственные объекты недвижимости, но если затраты на их приобретение пока невозможны, допустима долгосрочная аренда. Чем моложе банк, тем более прогрессивным оборудованием он должен быть оснащен.

Позволить себе эксплуатацию заедающих принтеров и компьютеров не самых последних моделей может банк, работающий уже очень давно, и завоевавший устойчивую репутацию, хотя и это нежелательно. Помимо внутриофисного оборудования потребуется другая специализированная техника — эквайринговые терминалы, купюроприемники, банкоматы и пр.

Все это должно надежно работать и одним своим видом подтверждать высокую репутацию учреждения. К сотрудникам банков всегда предъявлялись высокие требования, касающиеся профильного образования, трудоспособности, усердия, внимательности и внешнего вида.

Новые финучреждения часто нанимает хорошо учившихся выпускников экономических академий и факультетов. Молодые люди, начинающие с должности рядового операциониста, проявив свои качества, имеют шанс сделать успешную карьеру.

К тому же они обычно не избалованы деньгами. О зарплатах: при их расчете более оправдана ориентация на модальный уровень то есть наиболее часто встречающийся размер , чем на среднее значение по стране. В настоящее время он составляет примерно 26 тыс. Меньшее вознаграждение плохо: молодой специалист, научившись многому, начнет поглядывать на сторону.

Намного больше — тоже нехорошо, так как новый банк еще не добился такой возможности. Главным стимулом должна служит перспектива, конечно, подтвержденная приемлемым достатком.

Опытные специалисты тоже нужны. Их набирают на конкурсной основе или переманивают из других банков более выгодными условиями.

Им платят больше, чем новичкам. Численность персонала на каждый офис — до двух десятков работников. Точное количество зависит от структуры отделения и набора предоставляемых им услуг. Нужны менеджеры по работе с клиентами, кредитованию, международным платежам, плановики, бухгалтеры, операционисты, специалисты по безопасности, системщики и т.

Учредителям необходимо располагать суммой в триста миллионов рублей — таков минимальный уставной капитал для открытия банка. К затратам эти деньги не относятся, но они должны быть. Сколько придется потратить на документальное оформление, точно не известно. Вместе с лицензированием различных видов финансовой деятельности, как утверждают аналитики, эта статья расходов приближается к 50 млн руб.

Сумма практически всегда составляет коммерческую тайну. Другие расходы зависят от различных факторов: цен на недвижимость или ее аренду, средней зарплаты в регионе, стоимости оборудования, амбиций учредителей, характера и направленности деятельности и прочих обстоятельств.

Еще нужна реклама. Без нее вероятные клиенты не узнают о новом финансовом учреждении и его заманчивых предложениях. Дабы не утомлять читателя скучным подробным перечислением статей расходов, можно сразу назвать цифру — полмиллиарда рублей вместе с учредительным капиталом.

Такова по мнению большинства специалистов минимальная сумма для открытия банка при оптимистическом сценарии развития событий. В реальной жизни она обычно больше в 4—6 раз. Статистика окупаемости финансовых учреждений недоступна, а в большинстве случаев она относится к конфиденциальной информации.

К тому же они открываются не так часто. По мнению аналитиков, при условии эффективного менеджмента затраты на создание банка от млн до 6 млрд руб. Но так происходит не всегда. Срок окупаемости порой достигает десятилетия. При этом рентабельность учреждения не всегда имеет решающее значение.

Если учредитель — другой банк, несоразмерно более крупный, то функции у дочерней структуры бывают, помимо извлечения прямой прибыли, другие: например, представительство в регионе т. В таких случаях окупаемость второстепенна, и спешки с ней никакой нет.

Открыть свой банк будет стоить очень дорого. Цена вхождения измеряется сотнями миллионов и миллиардами рублей. Кроме денежных затрат необходима безукоризненная репутация каждого из учредителей. Документальное оформление нового финучреждения сложно по причине многоуровневой проверки всех представленных сведений.

Я принимаю условия политики конфиденциальности. Получать ответы на этот комментарий по электронной почте. Главная Бизнес-идеи. Евгений Маляр. Навигация по статье Варианты Необходимые документы и порядок их получения Возможный спектр услуг О подходящем помещении и необходимом оборудовании Персонал Необходимые затраты Срок окупаемости Выводы. Нет комментариев.

Банковские структуры достаточно сложные, но в это же время они представляют собой перспективную и высокодоходную идею. Говоря о том, как открыть свой банк, нельзя не отметить, что предприниматель должен облагать багажом знаний в выбранной сфере и иметь большой стартовый капитал.

Банковские структуры достаточно сложные, но в это же время они представляют собой перспективную и высокодоходную идею. Говоря о том, как открыть свой банк, нельзя не отметить, что предприниматель должен облагать багажом знаний в выбранной сфере и иметь большой стартовый капитал.

Вложения в бизнес потребуются большие, поэтому лучшим вариантом считается привлечь в дело инвесторов. Также можно значительно упростить себе работу, если приобрести уже готовый банк, чем открывать его с нуля. Такой подход сократит расходы времени на подтверждение всех лицензий, обучения и найма персонала и дальнейшего обустройства.

В целом, банковское учреждение — специфическое направление, которое создается уже опытными предпринимателями и обычно не выступает основным бизнесом. Банком считается финансовое учреждение, которое оказывает материальную поддержку гражданам — кредиты, прием различных платежей, выдача депозитов и так далее.

Множество предпринимателей ставят себе цель открыть банк, все оттого, что подобное предприятие не только коммерчески выгодное, но и позволяет совершать различные операции для собственных нужд. При условии определенных знаний и опыта, а также при наличии хорошего стартового капитала открытие дела не станет проблемой. Важно понимать, что войти в эту сферу очень тяжело, но усилия окупаются прибылью и рядом функций, которые дает банк своему владельцу. Для открытия потребуется капитал в размере от миллионов рублей, а также наличие хороших связей.

Именно поэтому большинство банков держат уже опытные бизнесмены, имеющие другие проекты, дающие хороший доход. Одним из пунктов списка, что нужно чтобы открыть банк считается выбор формата. Банковская сфера постоянно расширяется, принимая в свои ряды новых предпринимателей.

Существуют различные направления:. На срок окупаемости, в большинстве случаев, влияет экономическая ситуация в стране и каждом отдельном городе. Даже самое организованное предприятие окупается не менее, чем за лет стабильной работы.

Но для настолько масштабного бизнеса — 5 лет считается отличным сроком окупаемости, что говорит о выгодности открытия подобного дела.

И даже, несмотря на большой уровень конкуренции, открытие небольших предприятий, возможно, им не препятствуют уже существующие фирмы. В понимании населения, банк — простая структура, но на деле масштаб существующих форматов обширен и перед открытием необходимо его выбрать. К примеру, существует Центральный банк, который сотрудничает с правительством, помогает реализовывать стабильную работу различных малых и средних учреждений.

Чем хорошо открытие коммерческого заведения, так это возможностью лично выбрать подходящий формат. Перед тем, как открыть банк в России с нуля, нужно выбрать одно из направлений:. При составлении бизнес-плана необходимо перечислить все услуги, которые будет предоставлять организация. От них будет идти основной доход. Исходя из формата банка, можно составить собственный перечень, который будет подходить под определенный выбор.

От качества и разнообразия услуг будет зависеть конечная прибыль банка. Чтобы открыть банк нужно знать портрет аудитории, на которую будут направлена рекламная кампания и разрабатываются новые предложения. Обычно клиентами выступают физические и юридические лица. Портрет среднестатистической аудитории банка:. Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Маркетинг необходимо разрабатывать с самого начала работы над проектом. Прежде всего, необходимо составить бизнес-план, в котором будут детально расписаны каждое мероприятие, необходимое для открытия. Алгоритм открытия должен выглядеть примерно таким образом:.

Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить — ООО, акционерное общество публичное или непубличное. За получением лицензии нужно обратиться в Центральный Банк России, выданный документ будет содержать перечень услуг, которые может предоставлять банк. Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц.

Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления. При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их. Предприниматель, задумывающийся о том, как создать банк, должен понимать, какое помещение и дизайн ему потребуются. Для создания такого предприятия нужно три основных помещения — главный офис, банковское отделение и места для установки банкоматов. Главное здание банка обычно принято выкупать, а вот остальные офисы и отделения лучше взять в аренду.

Также стоит позаботиться о дизайне. Помещение не должно быть ярких, раздражающих цветов, лучше оформить его в спокойных тонах. Не стоит переусердствовать в украшении отделов, лучше выбрать минимальный, сдержанный стиль. Планировка мебели должна оставлять в помещении свободное пространство для удобного перемещения между отделами. Каждый офис должен был выполнен в общем дизайне, чтобы клиент ощущал между ними связь.

Организационная структура каждого банка индивидуальна, зависит от количества отделений, формата бизнеса, выданной лицензии. Если планируется открытие банков по всей стране, то необходимы вложения в несколько миллиардов рублей. После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:. Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов — хороший вариант.

Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами. Все отделения должны приносить ежемесячный доход в размере от 15 млн рублей из которой половина будет уходить на покрытие регулярных расходов. Конечно, при наличии стартового капитала, связей открыть свой банк в России достаточно просто, но его успешность будет зависеть от множества факторов.

Начиная от личных качеств руководителя, заканчивая политической обстановкой в стране. Перед открытием необходимо провести анализ рынка, просчитать все риски, составить качественный бизнес-план и заручиться партнерской и инвесторской поддержкой.

Перейти к контенту Населенный пункт Деревня и село Крупный город от 1 млн. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:. Бизнес планы. Добавить комментарий Отменить ответ. Населенный пункт Деревня и село Крупный город от 1 млн.

Как открыть банк и сколько нужно денег?

Прибыль от использования и распределения денег получают различные коммерческие организации. Но не все они являются кредитными, и не все имеют право осуществлять банковские операции. Существует большое количество организаций, основной деятельностью который является оборот денег.

Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины. К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Октябрьское поле, 1-й Волоколамский пр-д, д. Копирование возможно только с указанием активной ссылки. Бухгалтерские услуги. Ведение бухгалтерского учета. Ведение бухучета ООО. Составление бухгалтерской отчетности. Нулевая отчетность ООО. Сдача декларации НДС.

Кейсы: Открываем бизнес. Как открыть банк и сколько нужно денег? Кейсы: Открываем бизнес. Как открыть банк и сколько нужно денег? Опубликовано Author Александр Долгорукий. Как создать собственный банк. На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес.  Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? — Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.

Как купить банк

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций. Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений. В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:. Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:. Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество открытое или закрытое — законодательно ограничения не установлены. После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление в каждом регионе свое. Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Включите JavaScript для лучшей работы сайта. Если вам нужен полный контроль над финансами своего бизнеса, то покупка банка позволит вам его получить. Купить банк выгоднее, чем создать, ведь вы покупаете готовый, отлаженный механизм и не сталкиваетесь с трудностями создания банка. При покупке банка необходимо уделить внимание проверке его документов и правильно зарегистрировать. Вам понадобится. Сейчас, в отличие от х годов, банк легче купить, нежели создать: создание банка может стоить в несколько раз дороже и оказаться во много раз более хлопотным делом, чем его покупка. Создание банка под силу только тем, кто имеет не менее миллионов рублей : таков сейчас минимальный уставный капитал банка. Первый шаг к покупке банка - поиск банка. Для начала покупателю необходимо сформулировать цель, ради которой он хочет приобрести банк. Потом - провести переговоры с несколькими продавцами банков, узнать подробности и цены.

Как открыть банк?

Банкиры во всем мире считаются людьми очень богатыми и могущественными. Войти в их круг очень трудно: для этого требуется не только капитал, но и соответствие определенным требованиям, предъявляемым к учредителям. Рядовые граждане даже не мечтают о том, чтобы открыть собственный банк. Те же, кто в состоянии это сделать, в советах не нуждаются.

Как открыть свой банк с нуля

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. bloodcalet

    Однозначно данный чел наводит тень на плетень.У нас страна беззакония и рыпаться бесполезно. К примеру, если на вас подали в суд в частном порядке, могут доказательства предоставлять уже на суде. Но при этом судья тут же возбуждает против вас уголовное дело, ограничивая вас в правах и вы пока не докажете, что вы не виновны, не имеете права подать встречный иск.При этом меняя число могут судить вас 365 раз за один год и так далене, вылезти ноль шансов, потому, что против вас работает уже вся система.А судья никогда вас не оправдает, она будет отпускать вас за недостаточностью докав.Всегда может оказаться свидетель всё видел, рядом стоял, а , что случилось? Всё зависит от желания судьи. Весело, но если вы скажем одну ночь переночевали вне дома, вас уже могут штрафануть за проживание без регистрации. Опять желание ментов и судьи.Даздравствует российский суд самый гуманный суд в митре. А иначе бы все сидели.

  2. Руфина

    Хороший мусор это мертвый мусор

© 2018-2021 portalgryazi.ru